FG Conseil et Patrimoine

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Assurance-vie

Produit préféré des Français. L’épargne est accessible. Mais les Français n’ont pas la culture financière et, ont une méconnaissance finalement de ce produit, car très peu expliqué dans les détails !

Contactez notre équipe pour toutes questions concernant votre mutuelle à Grenoble ou prévoyance à Grenoble.​

Aujourd’hui, il existe principalement, des contrats multisupports, qui comportent un fonds en euros et des unités de comptes (UC). En fonction des compagnies, le nombre d’UC varie.

Le fonds en euros est principalement investi en obligation et l’argent investi dessus est sécurisé. Chaque année, il est revalorisé d’un certain rendement. Depuis une dizaine d’années, ce rendement baisse : 1.70 % en 2019 contre 3.40 % en 2010.
Les sommes investies sur les UC, sont quant à elles, non garanties et, présentent un risque. Elles sont classées sur une échelle de risque de 1 à 7 (1 peu de risque, donc peu de rendement, 7 beaucoup de risque, donc un rendement potentiel important). Depuis peu, il existe un nouveau type de support : les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) qui permettent d’investir dans des entreprises qui respectent les critères du développement durable.

La clé de votre placement reste votre horizon de placement. Plus il est long, plus vous pouvez privilégier l’investissement en unités de comptes qui potentiellement vous procurera un rendement supérieur au fonds en euros.

Epargne retraite

L’Etat a souhaité assouplir son fonctionnement, en le rendant plus simple, plus flexible et plus avantageux fiscalement. Car jusqu’à présent, l’épargne retraite était boudé par les Français. La sortie en rente, sans avoir accès au capital, ne leur convenaient pas.

Petit rappel des produits retraite avant la réforme :

  • PERP : ouvert essentiellement aux salariés du privé et public. Possibilité de sortir jusqu’à 20% de l’épargne atteinte seulement à l’âge de départ à la retraite
  • Contrat Madelin : ouvert uniquement aux chefs d’entreprise. Epargne convertie en rente à l’age de départ à la retraite
  • Article 83 : contrat collectif à adhésion obligatoire, souscrit par l’entreprise et, mis en place pour une catégorie ou l’ensemble du personnel. Plus souvent pour les salriés cadre. Il procure aux salariés concernés une retraite supplémentaire versée sous forme de rente viagère.
  • PERCO : le PERCO est mis en place à l’initiative de l’entreprise et à destination de tous les salariés. Il peut être alimenté par des versements volontaires et, l’entreprise verse un abondement défini lors de la mise en place.

Depuis le 01/10/2019, il n’existe plus qu’un seul produit retraite, le PER (Plan Epargne Retraite) avec la possibilité d’avoir accès au capital. Au sein de ce PER, sera logé trois compartiments :

  • Le PER individuel qui remplace le PERP, le contrat Madelin. Ouvert à tous les épargnants. La sortie pourra se faire en capital et/ou en rente.
  • Le PER collectif qui remplace le PERCO. Ouvert aux salariés d’une même entreprise. Les versements sont facultatifs. L’entreprise abonde en fonction d’un pourcentage décidé lors de la mise en place (jusuq’à 300% des versements, plafonné à
  • Le PER obligatoire qui remplace l’article 83. Il est réservé à certaines catégories de salariés (cadres). La sortie en capital n’est pas possible. Versement d’une rente

Au moment de la liquidation de la retraite, le bénéficiaire du PER peut choisir entre le versement d’une rente viagère, ou le versement du capital en une fois ou de façon fractionnée (différent entre chaque contrat), ou encore la possibilité de faire les deux : une partie en capital et le reste en rente viagère.

En cours de contrat, il existe des cas de déblocages anticipés :

  • Acquisition de la résidence principale. Le critère de primo-accédant n’est pas retenu.
  • Le décès du conjoint ou du partenaire de pacs : il est nécessaire d’être marié ou pacsé pour bénéficier de ce cas de déblocage anticipé. Rien n’est prévu pour les personnes vivant en concubinage.
  • L’invalidité du titulaire du PER, de son conjoint marié ou pacsé : Cette possibilité de déblocage n’est possible qu’en cas d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie.
  • La situation de surendettement du titulaire
  • L’expiration des droits au chômage du titulaire : La possibilité de rachat du produit PER concerne seulement les adhérents ayant subi une perte involontaire d’emploi et arrivant en fin de droits aux allocations chômage prévues par le Code du travail.
  • Cessation d’activité non salariée: elle concerne les adhérents du PER qui cessent leur activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, ou pour toute situation justifiée par le président du tribunal de commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation.

Epargne salariale

Comme son nom l’indique, c’est un dispositif d’épargne mis en place par l’entreprise, à caractère facultatif. Le salarié peut alimenter son plan d’épargne par des versements volontaires, et par les sommes issues de la participation et de l’intéressement.

Les sommes versées sont placées sur des valeurs mobilières et, sont bloquées pendant 5 ans, sauf cas de déblocage anticipé :

 

  • Mariage ou conclusion d’un Pacs
  • Naissance ou adoption d’un 3e enfant
  • Divorce, séparation, dissolution d’un Pacs, avec la garde d’au moins un enfant
  • Invalidité du salarié, de son époux(se) ou de son partenaire de Pacs ou de ses enfants
  • Décès du salarié de son époux(se) ou de son partenaire de Pacs
  • Rupture du contrat de travail
  • Surendettement
  • Création ou reprise d’entreprise par le salarié, son époux(se) ou son partenaire de Pacs ou par ses enfants
  • Frais occasionnés par la résidence principale acquisition, travaux d’agrandissement, remise en état suite à catastrophe naturelle
  • Achat des parts de l’entreprise
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Mutuelle

Société mutualiste, c'est-à-dire fondée sur les principes de solidarité. Il s'agit généralement d'une assurance ou d'une banque où chaque membre s'assure et assure les autres contre les risques causées par une maladie, le chômage ou divers autres dommages.

SCPI

Société Civile de Placement Immobilier. Investir en SCPI permet à l'investisseur de se créer des revenus locatifs complémentaires sans contrainte de gestion, en profitant de l'avantage de diversification de gestion experte en terme d'immobilier.

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Prévoyance

Garantir ses revenus en cas d’arrêt de travail, maladie, hospitalisation ou encore d’invalidité.
Plus d’1 chef d’entreprise sur 2 n’a pas de contrat de prévoyance !
Un contrat prévoyance (individuel ou collectif) peut proposer différentes garanties en cas d’arrêt de travail, maladie, accident, invalidité, décès.
Ces garanties permettent le versement de revenus de remplacement sous forme d’indemnités journalières ou rentes.

Assurance de prêt

Si l'emprunteur choisit le contrat de sa banque, la loi l'autorise à changer d'assurance pendant la 1ère année du prêt (loi Hamon). Au-delà de la première année, l'assuré peut résilier son contrat d'assurance emprunteur à chaque date anniversaire de sa souscription (loi Bourquin).

Témoignages client

J’ai investi courant 2019 dans 2 fonds recommandé par Fabien suite à un rendez-vous ou nous avons fait le point sur ma situation financière et mes objectifs moyens/long terme. Presque un an plus tard et la grosse chute de mars 2020 du au Covid 19, ces fonds sont déjà à nouveau dans le vert. J’ai apprécié le côté écoute de Fabien lors de notre rendez-vous ou il a notamment pu me donner son point de vue concernant les SCPI (victimes de leur succès) et qui s’est révélé très juste. Je crois qu’il me conseille non pas par rapport à sa com mais réellement avec l’objectif de m’aider, prenant le point de vue que s’il a des clients satisfaits de son conseil ils continueront d’investir avec lui, c’est le cas pour moi. Avec mon investissement de départ et les montants mensuels que je place dans mon assurance vie, je diversifie mes autres investissements et je sais que si j’ai besoin d’un conseil ou refaire le point je pourrais compter sur lui. N’hésitez pas à prendre contact.
Andrew
Fabien est passionné par son métier, il a su me guider dans le choix de la retraite complémentaire, en prenant le temps d’expliquer les subtilités des différents dispositifs.
Stephanie
Très bon conseils, efficace et rapide dans un climat de confiance !
Catherine
Fabien est une personne très professionnelle. Il est à l'écoute du client et surtout il ne cherche pas à vendre seulement à bien conseiller. Très satisfait d'être passé par lui pour nos mutuelles et prévoyance.
Nathalie
Personne très humaine qui n’est pas là pour vendre à tout prix mais plus pour conseiller sur les différents produits. Nous lui avons fait confiance car très professionnel ces conseils ont été payants, de plus ils nous as permis de faire des économies. Nous recommandons vivement ce n’est pas un banquier qui essaye de vous vendre le produit du mois sur lequel il a une bonne commission !
Patrice
Fabien est un conseiller patrimonial qui s'adapte à l'évolution de vos demandes, il est très réactif et vous fournit des réponses pertinentes à vos besoins.
Pascale
Accompagné par FG Conseil & Patrimoine dans le cadre d’un changement d’assurance de prêt, Monsieur Giardina a su nous orienter rapidement vers une solution beaucoup plus intéressante pour nous. Très disponible, il a su répondre à nos interrogations et s’adapter à des contraintes ne lui étant pas habituelles. Nous le recommandons et nous n’hésiterons pas à reprendre contact avec lui pour la gestion de notre patrimoine.
Cédric
A l’écoute de nos besoins, FG Conseil & Patrimoine informe et conseille notre entreprise dans différents domaines: mutuelle, prévoyance, choix du statut social. Grâce à une étude comparative, nous avons déjà franchi le cap avec un changement de mutuelle dont nous sommes pleinement satisfaits. Son étude sur le choix du statut social est très complète et mérite réflexion: une question que nous ne nous serions jamais posée sans FG Conseil & Patrimoine.
Laurence
J’ai eu l’occasion de travailler directement avec Fabien qui a une vision globale très intéressante et qui rend ses conseils très pertinents ! Je l’ai recommandé à plusieurs reprises et mes amis en sont très satisfaits également, rien à dire, ne pas hésiter à travailler avec Fabien qui met l’humain en priorité ! 😊
Yoan
Des explications simples et efficaces sur le monde des finances et de l'épargne ainsi que de son vocabulaire. Cette fluidité met en confiance et facilite la communication. Les conseils sont de bonnes qualités et adaptées à notre demande.
Sandrine
Conseils avisés sur la retraite et la prévoyance! Disponibilité, écoute, font que je recommande vivement!
Chris
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Il faut d’ailleurs avoir en tête que 90% de la population ne connaît même pas ce métier ! 90% des Français ne savent pas ce qu’est un CGP et,
pensent qu’il est réservé à une clientèle haut de gamme

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